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银行年中大促!理财收益都超5%了
日期:2017-06-14                浏览量:101

62日以来,包括国有银行、股份制银行、城商行在内的各类银行,发行的理财产品,全部都出现了预期收益率5%以上的产品。公开信息显示,部分银行近期发行的理财产品中,预期收益超过5%的,占比已经超过70%。同时,存款利率也出现显著上浮,不少银行一年期存款利率上浮达到50%,连国有大行也上浮了16%以上。


理财、存款收益上升的同时,银行开始盯上大额资金。根据产品信息,认购金额百万元以上理财产品普遍出现,而认购起点最高的已经达到5000万元。此外,对于大额存款,银行也会给出高于挂牌价格的利率。

理财预期收益全线飙过5%


普益标准监测数据显示,5月27日到6月2日,银行封闭式预期收益型理财产品平均收益率为4.43%,较上期上升0.01个百分点。实际上,银行理财产品的实际预期收益率已远远超过上述数据。厦门银行5月19日以来发行的40款理财产品中,29款年化预期收益率超过5%,且高于5.2%的已经达到7款,低于5%的只有11款。除了三款期限在349天到364天之间外,其他的26款,期限全部在182天之内。其中,两款期限63天的产品,预期收益率达到5.4%、5.3%。此外,两款31天期限的,收益也达到5.2%、5.1%。


不仅是中小城商行,一些规模较大的银行也同样如此。


江苏银行产品信息显示,该行6月2日开始发行的10款固定期限产品,收益率全部超过5%,其中最低的也有5.05%,最高的则达到5.3%,而期限全部在42天至182天之间。


多数理财产品收益率超过5%,已非城商行所独有的情况,股份制银行同样也是如此。产品信息显示,浦发银行目前在售的理财产品中,年化预期收益率超过5%的有两款,收益高达5.5%、5.3%,但期限只有188天、35天。而民生银行发行的两款60天、126天期限理财产品,收益率也达到5%,起购金额只有5万元。


中信银行6月7日开始募集的一款产品,期限182天,预期年化收益为4.75%,另两款“乐盈稳健”系列的“新客户专属”预期年化收益率分别为4.9%、5%,认购起点5万元,期限均只有91天。此外,6月3日开始募集的两款产品,100万元起购,期限305天、91天,预期年化收益率也达到5%、5.05%。


6月5日以来,平安银行就发行了六款高收益理财产品,期限最长的182天,最短的91天,起购金额分别为5万元、100万元,但预期年化收益均在5%以上,预期收益率超过5.1%的有两款,最高的达到5.15%。而华夏银行6月1日至6月13日的在售产品中,预期年化收益率超过5%的有四款,其中,两款为5.1%,两款为5%,除了一款认购起点为300万元,其他均为5万元。


国有大行的理财收益率,虽然低于股份制银行、城商行,但也同样显著飙升,个别产品预期收益率也超过5%。产品信息显示,建行发行的一款大额理财产品,起购金额600万元,期限只有51天,预期年化收益已达5%。此外,该行6月6日到6月8日开始发行的理财产品中,已经有7款预期年化收益达到4.5%~4.65%,期限最长的也只有138天,期限最短的则只有56天。此外,农行在售的理财产品中,也有两款最高收益率达到4.75%。

存款利率最高上浮50%


理财产品收益全线飙升的同时,银行的存款利率水平同样也在大幅度上浮,不少中小银行的上浮幅度已经达到50%,上浮30%则是常见情况。


根据央行规定,目前,三个月、半年期存款基准利率为1.1%、1.3%,而一年期、二年期、三年期存款,基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。


但网站信息显示,工行、建行、农行、中行目前一年期、两年期存款的挂牌利率均为1.75%、2.25%,较基准利率高出0.25、0.15个百分点,上浮幅度为16.7%、7.1%。此外,招商银行的挂牌存款利率,也与上述四家国有大行相同。


“如果是大额存款,我们行的利率比其他行要高一点,超过100万元的,一年利率是1.95%,要是几千万元甚至上亿元,还会在这个基础上提高一点,一年能给到2%,甚至还不止。”某股份制银行支行行长对第一财经称,眼下各家银行的流动性压力较大,对业务人员的考核力度也在加大,大额存款的实际利率通常都会高于挂牌利率。


一年期存款利率上调至1.95%已经是普遍现象。根据公开信息,民生银行一年期存款挂牌利率为1.95%、两年期为2.35%,比基准利率上浮了30%、12%。而光大银行一年期存款挂牌利率同为1.95%,两年期则为2.41%,较基准利率上浮了0.31个百分点,上浮接近16%。


与此同时,恒丰银行两年期存款的利率已经上调至2.5%,较基准利率上调了0.4个百分点,上浮幅度接近19%。渤海银行两年期存款利率更是上调至2.65%,比基准利率上浮了0.55个百分点,上浮幅度超过26%。


不过,一年期存款利率上浮30%可能还不是最高的。根据融360监测数据,截至5月23日,北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%,上海地区最高上浮36.36%,南京地区最高上浮42%,但较一季度没有明显变化。


相较于国有大行、股份制银行,城商行的存款利率无疑更高。长沙银行一年期存款利率为2.025%,两年期为2.835%,分别比基准利率上浮0.525、0.735个百分点,上浮幅度均为35%。而重庆银行则为2.1%、2.835%,一年期上浮了40%。


然而这也还不是最高的。公开信息显示,汉口银行、河北银行一年期存款利率已经达到2.25%,上浮0.75个百分点,上浮幅度达50%。其中,汉口银行两年期存款利率为2.94%,上浮0.84个百分点,上浮幅度达到40%。

盯上大额资金


和大额存款一样,收益提高的同时,银行也瞄准了大额理财产品,一些产品的认购起点已经高达数千万元。

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